היום פורסם סקר של הלמ"ס לשנת 2024, והוא חושף משהו שאני רואה שוב ושוב כשאני נפגש עם אנשים - רק 60% מהציבור בישראל הצליחו לחסוך כסף בשנה שעברה. ומה שעוד יותר מעניין, הוא שרובם המוחלט פשוט שמו את הכסף בבנק.
כמשקיע שמלווה אנשים צעירים ובונה תיקי השקעות לעצמי כבר שנים, אני חייב לומר - הנתון הזה לא מפתיע אותי בכלל. הוא פשוט משקף את התרבות הכלכלית אצלנו: חוסכים בשביל שקט נפשי, לא בשביל לצמוח באמת.
יותר ממחצית מהחוסכים בחרו לשים את הכסף בפיקדון או תוכנית חיסכון בבנק. אני מבין את הרצון להרגיש מוגנים, אבל בפועל - זה חיסכון שמניב תשואה כמעט אפסית. בעיניי, זה סוג של אשליה: אתה חושב שאתה "שומר" על הכסף שלך, אבל בזמן הזה האינפלציה שוחקת לך את הערך. זו הסיבה שאני אישית לא משאיר כסף סתם ככה בבנק, אלא רק את מה שאני צריך לנזילות יומיומית.
רק 21% מהציבור בחר להשקיע דרך שוק ההון - נתון שבשבילי הוא פספוס ענק. כשאני מסתכל אחורה על ההשקעות שלי בשנים האחרונות, ברור לי שכל הצמיחה המשמעותית של ההון שלי נבעה משוק ההון ולא מהכסף ששכב בבנק. זה לא אומר שאין סיכונים, אבל זה בדיוק המקום שבו השקעה לטווח ארוך עושה את ההבדל בין "לשמור על הכסף" לבין "להגדיל אותו".
אני תמיד אומר ללקוחות שלי: מי שמסתפק בחיסכון בנקאי אולי ישן טוב בלילה, אבל בעוד עשר שנים הוא יגלה שכוח הקנייה שלו נשחק משמעותית. לעומת זאת, השקעה סבלנית בשוק ההון - גם אם היא תנודתית - מביאה את הפירות לאורך זמן.
הנתונים מחדדים גם פערים בין מגזרים: יהודים חוסכים ומשקיעים הרבה יותר מערבים, והחברה החרדית בולטת עם שיעור גבוה של חיסכון בגמ"חים. זה מראה עד כמה ההרגלים התרבותיים משפיעים על האופן שבו אנחנו מנהלים כסף. מבחינתי, זה עוד הוכחה לכך שחינוך פיננסי הוא קריטי - כי בלי כלים וידע, אנשים פשוט לא מעיזים לצאת מהברירת מחדל של הבנק.
עוד נקודה מעניינת היא שנשים משקיעות פחות בשוק ההון לעומת גברים - 16% מול 25%. זה נתון שאני פוגש גם בחיים האישיים שלי: הרבה נשים שאני מלמד או מלווה מספרות שהן מרגישות פחות בטוחות עם השקעות. בעיניי, זו הזדמנות לתקן - כי ידע וביטחון הם מה שמאפשרים לכולנו לקחת שליטה על העתיד הכלכלי שלנו.
המסר שלי פשוט: לחסוך זה חשוב, אבל זה לא מספיק. אם אנחנו רוצים באמת לבנות עצמאות כלכלית, אנחנו חייבים לדעת גם איפה להשקיע. שוק ההון הוא לא מקום ל"מהמרים" כמו שרבים חושבים - הוא המקום שבו אפשר לייצר תשואה אמיתית לטווח הארוך.
אני יכול להעיד מניסיון אישי - כל שקל שהשקעתי בשוק ההון הניב לי לאורך זמן הרבה יותר מכל שקל שהשארתי בבנק.
אם גם אתם מוצאים את עצמכם חוסכים בבנק ולא באמת מצליחים לגרום לכסף שלכם לעבוד בשבילכם - זה הזמן לעצור ולחשוב מחדש. תתחילו ללמוד, לקרוא ולהבין איך שוק ההון יכול לשרת אתכם, גם אם בצעדים קטנים.
ואם אתם רוצים ליווי או הכוונה אישית כדי להפוך חיסכון להשקעה אמיתית - אני כאן בדיוק בשביל זה.
